Här är hur mycket du borde ha sparat av 40, enligt finansiella experter

Pixabay

greek god girl names

Som om du inte redan hade tillräckligt med dig när du slog din 40: e cirkel runt solen, har du också nått den punkt där du är närmare pension. Klunk. Naturligtvis leder detta till en kaskad av inre ifrågasättande. Vad gör du med ditt liv? Är du där du ska vara? Hur mycket besparingar ska du ha med 40? Och vad ska du göra om du inte har tillräckligt?

Låt oss slå paus på panikspiralen i en het minut. Till att börja med är du verkligen inte den enda som förmodligen känner sig dåligt förberedd i detta milstolpe. Enligt en studie av Nordvästra ömsesidigt , en av tre tillfrågade amerikaner har mindre än $ 5000 i pensionssparande.

För att inte tala om, det finns en hel del motstridig information där ute - vilket ärligt talat är vettigt. Det finns helt enkelt inte en formel som passar alla som möjligen kan ta hänsyn till varje persons unika uppsättning omständigheter. Att släppa ett filtnummer och anta att alla kan nå det riktmärket, smaker av privilegium.

Så vad vi ska göra är att ge dig några olika perspektiv som erbjuds av finansiella experter. Men det viktigaste för dig att komma ihåg är att du måste göra det som är rätt för din situation. Du kan alltid justera om saker förändras.

Hur mycket ska du spara med 40?

För att vara där du behöver vara efter pension, Fidelity-investeringar rekommenderar att du sparar (och helst investerar) 15 procent av din årliga inkomst. Om du drömmer om att leva det höga livet i pension, bör den siffran gå upp. Om du är nöjd med en mer lågmäld pension kan det gå ner. I grund och botten säger Fidelity att du borde ha cirka 10 gånger din slutlön sparad av pensionsåldern. Du kan knäcka dina siffror för att ta reda på exakt var det skulle placera dig vid 40.

Fastän T. Rowe Price föreslår också att du sockar bort 15 procent av din årliga inkomst, detta värdepappersföretag lämnar lite mer utrymme i sin pension. I grund och botten förväntar de sig att människor långsamt kommer att bygga upp för att spara 15 procent och börja med cirka 6 procent i 20-årsåldern. Detta skulle i princip utgöra ett riktmärke för att spara cirka två gånger din årslön med 40.

Enligt Pengar magazine, borde ett 40-årigt par med en sammanlagd hushållsinkomst på cirka 100 000 USD planera att spara 2,6 gånger sin lön.

Och Finansiell samuraj säger djärvt att du borde ha sparat sex gånger dina årliga utgifter när du är 40. Om du spenderar 50 000 $ per år bör du promenera in i ditt fjärde decennium med ett bo ägg på cirka 300 000 dollar.

Finns det en genomsnittlig balans på 401 (k) efter ålder?

Varje individs ekonomiska ställning är annorlunda precis som varje karriärbana är annorlunda. Det finns dock några siffror och statistik som kan ge dig en ögonblicksbild av hur mycket andra din ålder har sparat efter en viss ålder. Per Investopedia , Fidelity Investments har släppt en del statistik som kan belysa frågan mer.

Mellan åldern 20–29 är det genomsnittliga saldot på 401 (k) $ 10 500. Mellan åldrarna 30–39 är det genomsnittliga saldot på 401 (k) 38 400 dollar. Mellan 40–49 år är det genomsnittliga saldot på 401 (k) $ 93 400. Mellan 50–59 år är det genomsnittliga saldot på 401 (k) 160 000 dollar. Mellan 60–69 år är det genomsnittliga saldot på 401 (k) 182 100 $. Och mellan 70–79 år är det genomsnittliga saldot på 401 (k) 171 400 dollar.

Finns det ett mer genomförbart riktmärke att skjuta för första gången?

Lyssna, om du inte är nära dessa siffror än, kom och sitt vid mig. Jag kommer att vara din syster i solidaritet eftersom jag är precis där med dig. Det finns dock saker vi kan göra för att vända det här tåget.

Inte överraskande är att en av dem är att ställa in en budget och inkludera att varje månad lägga in lite pengar i vår pensionsfond, 401 (k), eller båda. Träna dig själv för att bli bättre på detta genom att öva på utgiftsregeln 70-20-10 - 70 procent av din månadsinkomst ska gå till levnadskostnader, 20 procent ska gå till betalning av skuld (om du har några) och resterande 10 procent ska gå till besparingar. Du kan sedan justera efter behov för att spara mer när det är möjligt.

Du kan också börja med mindre mål. Har du en regnig dagsfond? Gör det till ditt första mål, eftersom det vanligtvis innebär att cirka 2500 dollar är avsatta för småskaliga ekonomiska överraskningar. Arbeta dig sedan upp till en akutfond som helst har tre till sex månaders utgifter som sparats.

Och återigen, slå inte dig själv om du bara börjar ta besparingar på allvar, eller om din budget inte tillåter mycket. Även om du bara kan lägga bort $ 40 per månad först är det bättre än ingenting.

Blickar framåt…

Medan experter rekommenderar att du sparar nästan tre gånger din lön när du fyller 40, ökar det antalet exponentiellt när du når 50-talet, vid vilken tidpunkt experter rekommenderar att du sparar sex gånger din lön. När du träffar 60, hoppar det högre till åtta gånger din lön. Det här är viktiga siffror att diskutera med din finansiella planerare eller pensionsrådgivare.

Om detta verkar omöjligt ...

Låt oss vara riktiga. Den av tre amerikaner med mindre än 5 000 dollar arbetar förmodligen inte jobb där de tjänar 100 000 dollar per år. De kanske inte ens tjänar 50000 dollar per år. (Lärare, till exempel.) Om du lever lön till lön, kan tanken på att spara till och med 10 procent av din månadsinkomst i bästa fall verka skrattretande. Att 10 procent är det som betalar för gas för att ta dig till och från jobbet, eller hur?

Yahoo Finance får det och erbjöd några lugnande tips för oss som vet att de går i pension utan besparingar. Ett av deras största tips är att minska dina levnadskostnader. Detta kan vara allt från att klippa kabeln och minska din bil till att faktiskt flytta till en stad med lägre levnadskostnader. Ett annat alternativ: Betala av din skuld. Att gå i pension med ett par miljoner dollar i banken är lätt för vissa människor. Men underskatta inte den enkla friheten att gå i pension skuldfri. Om du inte har kreditkortsräkningar, bilbetalning eller inteckning har du redan minskat hur mycket pengar du behöver varje månad.

Känner du dig bättre än? Att närma sig 40 är inte en lätt sak att tänka på för någon. Förhoppningsvis får dessa tips det att verka lite mindre skrämmande.

Gripande citat om pengar

Om du skulle vara rik, tänk på att spara såväl som att få. —Benjamin Franklin

Många tycker att de inte är bra på att tjäna pengar, när det de inte vet är hur man använder dem. —Frank A. Clark

Pengar är bara ett verktyg. Det tar dig vart du vill, men det ersätter dig inte som förare. —Ayn Rand

Det är inte hur mycket pengar du tjänar, men hur mycket pengar du sparar, hur hårt det fungerar för dig och hur många generationer du sparar för. —Robert Kiyosaki

Dela Med Dina Vänner: